一个帮网贷负债人做债务梳理与合法协商辅助的工具项目
金融科技 方向的结构化创业机会。综合分 72.84 ，可据此评估差异化、落地难度、市场空间、时间窗口与护城河。
机会标题：网贷负债人缺乏债务优先级与合法协商知识，可做透明债务梳理与协商辅助服务
多维评分
综合分 = 创意25% + 可行30% + 市场20% + 紧迫10% + 壁垒10%。置信不计入综合分。
创意 70
可行 70
市场 82
紧迫 88
壁垒 55
置信 90
行业分类
创业方向
个人债务管理/贷后协商辅助
面向痛点
欠十几个网贷后以贷养贷迅速滚雪球；不知道先还信用卡还是小贷，不懂哪些能协商、哪些必须还；害怕催收爆通讯录，又容易相信收费协商中介。
解决方案
提供债务清单与利率/账期自动整理、还款优先级计算、银行与网贷平台合法协商话术和投诉模板、法律咨询转介；明确不承诺免息、不伪造困难证明，只做信息透明与流程辅助。
潜在人群
欠10-50万、有工资或稳定工作的网贷/信用卡负债人及其家属
变现 / 商业模式
C端订阅/单次咨询费，合规协商辅助服务费，律师转介分成；后期向持牌金融机构提供贷后教育工具
所需资源条件
- 启动资金（必须） · 资金 — 约20-50万，覆盖产品开发与6-12个月运营
- 法律咨询服务合规方案（必须） · 资质证照 — 需与律师确认债务咨询、协商辅助业务边界，避免非法反催收
- 数据安全与隐私合规（必须） · 资质证照 — 处理用户债务、通讯录、催收记录等敏感信息
- 流量渠道（必须） · 流量渠道 — 小红书、抖音、贴吧、戒社社群、负债者微信群
- 协商案例与投诉模板库（加分） · 数据 — 按银行/信用卡/网贷平台整理合法协商话术与投诉路径
补充说明
业务边界必须由律师确认，避免被认定为非法反催收或逃废债；不得代客谈判收取高额前期费。
所需岗位
- 全栈工程师（技术） — 开发债务清单、还款计划与协作文书工具
- 金融产品经理（产品） — 设计还款优先级与合规协商流程
- 法律顾问（法律合规） — 审核话术、投诉模板与业务合规边界
- 合规风控（职能） — 防范反催收灰产与用户数据风险
- 社区运营（运营） — 运营负债者社群与案例内容
风险
监管认定非法反催收；用户期望过高引发投诉；敏感数据泄露；被灰产利用。
依据
帖子标题“网贷欠了十几个了，不知道该怎么办”；回复“你这个额度最好赶快转成正规贷款”“不要相信什么人什么公司能帮你去谈判之类的”“逾期等协商，还能减免本金”“催收爆通讯录”。
下一步验证
访谈20名负债者，梳理前3个最高频决策问题；与律师确认可做的业务边界，做债务清单+协商模板MVP。
标签
网贷负债,债务协商,金融科技,合规,个人债务管理